Expert(e) en ingénierie patrimoniale

Activités visées :

L’expert en ingénierie patrimoniale conseille et guide une clientèle de personnes physiques ou personnes morales dans le choix d'investissements pour constituer ou optimiser leur patrimoine selon les réglementations bancaire et financière et fiscale. L’expert en ingénierie patrimoniale combine une double activité de conseil en investissement et de conseil en ingénierie patrimoniale se structurent autour de 4 fonctions :
. Inventorier
. Concevoir
. Proposer
. Suivre
Le titulaire est capable de :
1- Inventorier la situation patrimoniale d’un client, personne physique ou morale.
-       Préparation de la lettre de mission
-       Formulation des besoins patrimoniaux dans un horizon temporel
-       Collecte d’informations sur les facteurs de risques
-       Formalisation du plan patrimonial
2- Concevoir le plan patrimonial adapté à la situation globale du client, personne physique ou morale
-       Préparation d’un historique de la vie du client
-       Analyse des risques client
-       Estimation de la rentabilité du patrimoine
-       Formulation d’hypothèses de cession ou valorisation de l’entreprise
-       Estimation de la rentabilité du patrimoine en prévision des aléas du futur
-       Estimation de l’interaction des différents aspects des ressources et des emplois du client
3 - Proposer un plan patrimonial au client, personne morale ou physique.
-       Présentation de l’estimation du patrimoine
-       Préparation des recommandations de  transmission du patrimoine
-       Présentation du plan au client
4 - Suivi des changements impactant le plan patrimonial.
-       Rédaction de la note d’information
-      Proposition d’accompagnement  du client.

Compétences attestées :

Les capacités attestées :
1.Inventorier la situation patrimoniale d’un client, personne physique ou morale.
-       Identifier les objectifs du client pour valider conjointement qu’ils correspondent à ses attentes et entrent dans le cadre de la lettre de mission.
-       Conduire son client à quantifier clairement ses objectifs  patrimoniaux pour consigner de manière exacte et exhaustive toutes les informations nécessaires à sa mission.
-       Dresser le profil du client à partir de son histoire par une collecte de données personnelles et d’informations relatives au patrimoine de son client, pour répondre avec pertinence à ses attentes et influer sur les recommandations à donner dans le cadre de sa mission.
-      Assembler et consolider les données et les informations recueillies pour élaborer le plan patrimonial.
2.Concevoir le plan patrimonial adapté à la situation globale du client, personne physique ou morale.
-       Déterminer, la situation fiscale du client à partir des étapes de sa vie future pouvant impacter sa situation  patrimoniale.             
-       Analyser la situation du client en terme de gestion des risques et d’assurances  et l'étendue de la couverture en protection sociale du client pour déterminer si celle-ci répondent à ses besoins.
-       Evaluer l’évolution possible des régimes de retraite obligatoires et facultatifs auxquels il souscrit ainsi que les revenus qu’il peut espérer de ses placements mobiliers et immobiliers pour déterminer si ces prévisions de ressources répondent à ses besoins.
-       Situer l’entreprise dans son environnement[1] ses ressources, cash-flow pour élaborer des hypothèses de valorisation de l’entreprise à la date envisagée pour sa cession ou sa transmission dans un cadre familial, sur la base des informations collectées et de projections pertinentes.
-       Réaliser des estimations sur la rentabilité du patrimoine du  client pour couvrir ses besoins pendant les différentes périodes de sa vie et les dépenses décrites par le client comme prévisibles dans les années à venir.
-       Analyser la situation financière du client en ayant une compréhension complète et intégrée de ses ressources (revenus professionnels et revenus de ses investissements) et de ses emplois (emprunts en cours, impôts charges courantes) pour estimer l’interaction des différents aspects des ressources et des emplois du client
3. Proposer un plan patrimonial au client, personne morale ou physique.
-       Exposer l’état des actifs et des passifs du client et des flux de ressources et de charges du client.
-       Élaborer des recommandations au regard des ressources et des charges, de ses passifs et de ses actifs.
-       Obtenir l’accord du client en couverture des ressources souhaitées au moment de la retraite.
4. Suivre les changements impactant le plan patrimonial.
-       Recueillir l’attention du client par une note sur la mise en   œuvre des décisions prises suite à sa validation des recommandations
-       Assurer le suivi des changements intervenant dans la situation patrimoniale et familiale du client suite aux évolutions de l’environnement économique, financier, fiscal, juridique et politique.