Certification professionnelle

Objectifs et contexte de la certification :

Le souscripteur en assurance et réassurance joue un rôle clé dans la gestion des risques et la rentabilité de l'entreprise dans laquelle il exerce. Sa mission principale consiste à analyser et évaluer les risques présentés  afin de décider des conditions d’acceptation et de tarification des garanties ainsi que es enjeux financiers qui peuvent être engagés en cas de sinistre.

La certification "Souscripteur en Assurance et Réassurance" vise à valider et renforcer ces compétences clés, en garantissant aux professionnels une maîtrise des méthodologies d’évaluation des risques et des stratégies de souscription. Elle s’adresse aux souscripteurs en activité souhaitant approfondir leur expertise, ainsi qu’aux professionnels en reconversion vers ce métier stratégique du secteur assurantiel.

Activités visées :

Développement et gestion d’un portefeuille commercial

Prospection et fidélisation de sa clientèle

Pilotage des appels d’offre

Mise en place d’une couverture d’assurance pour un risque non standard.

Identification et analyse des risques assurables

Elaboration de la proposition d'assurance

Négociation des termes et conditions du contrat.

Gestion de la réassurance ou de la coassurance d’un risque

Définition et Négociation du cadre d'intervention.

Représentation et promotion  de l'entreprise

Gestion des traités et conventions de réassurance.

Suivi et gestion du portefeuille de réassurance.

Gestion des sinistres complexes

Analyse et traitement du dossiers sinistre

Elaboration de propositions d'indemnisation

Capitalisation et valorisation des retours d'expérience.

Pilotage de projets transversaux

Cadrage du projet

Organisation et déploiement du projet

Exécution et suivi de projets 

Management et coordination d’une équipe 

Développer un leadership

Accompagner la montée en compétence de ses collaborateurs

Compétences attestées :

Elaborer un plan d'action structuré et adapté  aux objectifs stratégiques et commerciaux de l’entreprise, en tenant compte des tendances du marché, des évolutions réglementaires et des comportements clients en vue du développement de son portefeuille clients.

Mettre en œuvre chacune des actions du plan selon les modalités préalablement définies et en impliquant toutes les personnes utiles à leurs réalisations afin de remplir les objectifs stratégiques et commerciaux déterminés par l’entreprise.

Fidéliser sa clientèle en entretenant le lien commercial par l’organisation d’échanges ou de rencontres en utilisant les canaux de communication et de prospection les plus pertinents (réseaux professionnels et sociaux, salons) afin d’identifier les nouveaux besoins éventuels des clients.

Mettre en place un système d'évaluation de la satisfaction du client en intégrant des indicateurs de performance (KPI) afin de mesurer l’efficacité des actions menées et d'améliorer les services et produits proposés.

Mettre en place un système de veille en utilisant des sources formelles (Bases de données, rapports, tendances sectorielles) et informelles (Réseaux professionnels, échanges clients), en identifiant les évolutions réglementaires, technologiques et économiques afin d’identifier les opportunités sur le marché et adapter l’offre aux besoins des clients.

Analyser le cahier des charges en déterminant les attendus et besoins du commanditaire, en identifiant les critères de sélection et contraintes dans l’objectif d’évaluer les solutions à présenter pour répondre à la demande de manière optimale.

Mettre en place un processus structuré de gestion des appels d’offres en définissant les rôles et responsabilités de chaque partie prenante, en déployant également des outils de suivi afin d’assurer la qualité et la cohérence du dossier de réponse conformément au cahier des charges et une amélioration continue du traitement des appels d’offre.

Elaborer un support de présentation clair, impactant et professionnel en sélectionner les informations les plus pertinentes et différenciantes, en mettant en avant les bénéfices et valeurs ajoutées de la solution proposée, en intégrant également des visuels et argumentaires convaincants afin d’obtenir l’adhésion du commanditaire.

Analyser les besoins spécifiques du client  en recueillant et structurant les informations essentielles afin de définir les garanties nécessaires et adaptées au risque, tout en veillant à la conformité de la réglementation en vigueur.

Définir un processus de suivi des expertises de risques en étudiant les profils des clients et leurs historiques, en sélectionnant les experts qualifiés en fonction des spécificités des diverses activités (site industriel, bâtiment, infrastructures etc..) afin proposer des mesures de prévention et de protection et identifier les affaires en portefeuille présentant un danger pour l’entreprise. 

Cartographier les risques en collectant les données de sinistralité, de fréquence et de gravité des risques, en identifiant et analysant les facteurs aggravants et les points de vulnérabilité en fonction des secteurs d’activités et des zones géographiques (sur place ou à distance), en utilisant un outil de suivi permettant une anticipation proactive des risques afin de mettre en place une politique de prévention et de protection. 

Accompagner son client dans la mise en œuvre de mesures de protection et de prévention en le sensibilisant aux risques inhérents à son activité, en définissant un plan d’actions incluant des protocoles de sécurité, des audits et des dispositifs de surveillance,  afin de procéder à des ajustements en fonction de l’évolution des risques et incidents déclarés et de réduire ainsi les conséquences d’un éventuel sinistre.

Déterminer le niveau du risque encouru en évaluant la sinistralité du client à travers une étude détaillée de ses déclarations de sinistres et des indemnités perçues, en évaluant l’exposition globale au risque en prenant en compte les facteurs aggravants et les mesures de prévention existantes afin  d’ajuster les conditions de souscription (Tarification, franchise, exclusions) et de garantir ainsi la viabilité économique de l'assureur. 

Tarifer les garanties de base ainsi que les extensions de garanties en tenant compte des caractéristiques spécifiques du risque (profil du client, historique, contexte réglementaire et économique),  en appliquant une méthodologie de tarification rigoureuse et en s’appuyant sur des outils actuariels et des données statistiques afin d’élaborer une proposition financièrement équilibrée et compétitive.

Instruire une offre d’assurance personnalisée en intégrant l’ensemble des exigences du client, en respectant les obligations réglementaires et techniques, en structurant la proposition en incluant les couvertures de base, les franchises adaptées et les extensions de garanties, afin de maximiser l’adéquation entre les attentes du client et la couverture offerte.

Présenter la proposition d’assurance, en démontrant la pertinence des choix effectués au regard des besoins et du profil du client, en explicitant les liens entre les garanties souscrites, les exclusions, les limites d’indemnisation et la tarification appliquée, en utilisant des outils de présentation clairs (exemples concrets, simulations, supports explicatifs) pour favoriser son adhésion et sa prise de décision.

Argumenter auprès du client les raisons d’un refus d’assurance, d’une limitation des garanties ou de l’application d’une surprime en s’appuyant sur des critères objectifs (analyse du risque, réglementation, politique interne de l’entreprise), en adoptant également  une posture commerciale proactive, en proposant des alternatives adaptées visant à maintenir la relation client et sa conservation dans le portefeuille (Ajustements contractuels, solutions alternatives, conseils en prévention du risque).

Conduire une négociation structurée, en mettant en avant les avantages concurrentiels du produit d’assurance ou de réassurance, en déployant un argumentaire convaincant, basé sur une analyse approfondie des besoins du client et des caractéristiques du risque, en faisant preuve d’adaptabilité et de persuasion pour répondre aux objections, afin de finaliser un accord équilibré qui sécurise la satisfaction du client tout en préservant la rentabilité et la conformité des engagements de l’assureur. 

Identifier des marchés potentiels en mettant en œuvre une veille stratégique sur l’évolution des risques émergents, en analysant les tendances du marché et les opportunités de diversification, en définissant aussi une stratégie d’acquisition et d’adaptation de l’offre afin de diversifier le portefeuille clients et garantir la pérennité de l’entreprise.

Établir des prévisions de marché précises en s’appuyant sur des analyses quantitatives et qualitatives des évolutions sectorielles et des comportements clients, en déclinant des objectifs de chiffre d’affaires réalistes et alignés avec la stratégie commerciale et les capacités de souscription, en mettant en place également des outils de suivi et d’ajustement des performances pour maximiser la rentabilité et garantir une croissance durable.

Optimiser les résultats commerciaux en offrant des capacités de souscription importantes, flexibles, et adaptées aux besoins du secteur afin de conquérir des parts de marchés.

Devenir un acteur important sur le marché en développant un réseau de contacts stratégiques, en valorisant l’expertise métier, en appliquant des procédures et pratiques efficaces afin de renforcer la notoriété de l’entreprise et attirer de nouveaux client et partenaires. 

Promouvoir les positions de son entreprise par l’élaboration de documents variés et le développement de techniques de communication en vue de s’adapter aux situations de représentation formelles et informelles.

Prospecter les opportunités de réassurance en s’appuyant sur une analyse fine du marché, en participant activement à la négociation commerciale que ce soit en qualité de souscripteur cédant ou de souscripteur réassureur afin de conclure et mettre en place des traités répondant aux critères de rentabilité, de sécurité financière et de conformité réglementaire. 

Assurer le suivi et le renouvellement des traités de réassurance en vérifiant systématiquement que les conditions contractuelles sont en adéquation avec les objectifs financiers et stratégiques de l’entreprise, en proposant des ajustements pertinents, en s’appuyant sur une analyse rigoureuse des clauses afin de garantir un équilibre financier durable.

Analyser les demandes de réassurance facultative émises par les assureurs en utilisant des outils d’analyse technique et statistique, afin de déterminer précisément les conditions d’acceptation (partielle ou totale) des risques garantissant une gestion rigoureuse des engagements financiers et une limitation de l’exposition au risque de l’entreprise. 

Définir les conditions techniques et juridiques d’un traité ou d’une convention de réassurance en contrôlant les engagements réciproques des parties en s’assurant que les risques couverts soient clairement identifiés et équilibrés, en respectant les normes en vigueur afin d’établir un document contractuel précis, validé en interne, qui sécurise tant les aspects financiers qu’opérationnels de l’accord.

Analyser la rentabilité de son portefeuille de réassurance ou coassurance en mettant en place des tableaux de pilotage afin d’anticiper les actions correctives à mettre en œuvre en cas de résultats insatisfaisants.

Garantir le maintien de la solvabilité de son entreprise par la mise en place lors de l'acceptation d'un risque de limites de souscription afin de prévenir d’éventuelles pertes liées à la survenance d’un sinistre.

Analyser la déclaration de sinistre en recueillant méthodiquement les circonstances du sinistre, en adoptant une approche pragmatique, en identifiant rapidement les mesures de protection à mettre en œuvre afin de limiter les conséquences sur le plan matériel, humain et financier.

Déterminer les conditions d’application de la garantie en procédant à une analyse rigoureuse des éléments contractuels, en se basant sur une interprétation stricte du contrat afin d’expliquer de façon claire et structurée à l’assuré les éléments pris en charge ainsi que les limites (franchises, plafonds, exclusions) au titre de son sinistre. 

Mandater un expert spécialisé en fonction de la typologie du sinistre ou participer à l’expertise afin de s’assurer que l’évaluation soit précise et objective dans le but d’obtenir un montant des dommages qui soit conforme au préjudice réellement subi par l’assuré.

Coordonner activement les échanges entre l’ensemble des parties prenantes (assuré, experts, courtiers, services internes), en mettant en place un dispositif de suivi et de coordination garantissant la réactivité, la transparence et la conformité des échanges aux procédures établies afin d’optimiser la fluidité de l’information et d’accélérer le processus d’indemnisation. 

Annoncer de manière claire et empathique à l’assuré un refus de prise en charge, en détaillant précisément le fonctionnement des limites de garanties, des franchises, des plafonds et des exclusions, en utilisant également des techniques de communication adaptées afin de maintenir la relation commerciale et d’expliquer les raisons du refus, tout en proposant, le cas échéant, des alternatives ou des éclaircissements complémentaires. 

Documenter l’ensemble des dysfonctionnements constatés à chaque étape du règlement des sinistres, en réalisant une analyse approfondie des causes afin de formuler des actions correctrices précises et mesurables, favorisant ainsi une amélioration continue des processus et la montée en qualité des services offerts par l’entreprise. 

Répertorier les bonnes pratiques issues de la gestion des sinistres en les formalisant par des procédures et supports documentés, en mettant en place en place un processus de capitalisation et de partage des retours d’expérience avec l’ensemble des équipes afin d’optimiser la qualité de service, d’améliorer l’efficacité opérationnelle et de promouvoir une culture de l’excellence au sein de l’entreprise. 

Analyser le besoin en recueillant l’ensemble des exigences auprès des parties prenantes, en étudiant le contexte opérationnel de l’entreprise, en définissant de façon détaillée les livrables attendus (spécifications, critères d’acceptation, échéances), en sélectionnant la méthodologie de projet la mieux adaptée afin de planifier et organiser les actions, garantissant l’exécution efficiente du projet

Contribuer activement à la rédaction du cahier des charges en intégrant son expertise technique et métier, en veillant à ce que le document reflète de manière exhaustive les besoins du projet, en incluant des critères de performance, des contraintes réglementaires et des indicateurs de qualité, afin d’assurer l’alignement entre les objectifs stratégiques de l’entreprise et les solutions proposées.

Construire un budget prévisionnel détaillé en identifiant et en quantifiant l’ensemble des coûts directs (matériels, ressources humaines, logistique) et indirects liés au projet, en intégrant une marge pour les imprévus et en mettant en place des outils de suivi budgétaire afin d’anticiper et de gérer les dépassements éventuels et de garantir une visibilité continue sur la faisabilité financière du projet. 

Constituer une équipe projet en identifiant les compétences clés nécessaires à la réalisation des livrables, en définissant précisément les rôles et responsabilités de chaque membre, en veillant à la complémentarité des expertises, en mettant en place un dispositif de coordination (réunions de suivi, reporting régulier) afin d’assurer le respect des délais, la qualité des livrables et de favoriser également la collaboration et la communication interne.

Définir clairement les objectifs du projet en les hiérarchisant selon leur impact stratégique et leur urgence, en établissant des jalons intermédiaires avec des livrables précis, quantifiables et temporellement encadrés afin de mesurer la progression du projet et de garantir sa pérennité. 

Organiser l’ensemble des activités en la décomposant en tâches et sous tâches, en utilisant des outils de planification (diagramme de Gantt, outils collaboratifs, etc.), en l’adaptant en fonction des ressources disponibles (humaines, matérielles, financières) afin de s’assurer d’une mise à jour régulière de l’état d’avancement du projet et gérer ainsi efficacement les imprévus.

Mettre en place un dispositif de coordination et de communication efficace entre les membres de l’équipe projet en organisant des réunions régulières, en utilisant des outils collaboratifs, en assurant un suivi individualisé et en vérifiant que chaque membre connaisse ses responsabilités pour optimiser le déroulement du projet et garantir la qualité des livrables.

Instaurer un système d’indicateurs de performance clés (KPIs) mesurables et adaptés au projet, tels que le chiffre d’affaires généré, le budget consommé par rapport aux prévisions, le taux d’avancement des tâches planifiées et réalisées, ainsi que la qualité des livrables, en analysant également régulièrement ces indicateurs afin d’identifier les écarts et d’ajuster les actions en temps réel et d’optimiser ainsi les processus futurs.

Analyser le périmètre d’activité de l’entreprise en identifiant les missions, la nature des dossiers et le degré de complexité associé, en rédigeant des descriptifs de poste détaillés pour chaque fonction, en précisant les compétences attendues, les responsabilités et les indicateurs de performance, afin de faciliter une répartition équilibrée des tâches et assigner à chaque collaborateur des dossiers adaptés à son niveau d’expertise.

Mettre en œuvre les décisions managériales en s’appuyant sur une analyse rigoureuse des objectifs de performance individuels et collectifs, en utilisant des outils de suivi et des indicateurs clés (KPIs) pour mesurer l’efficacité des actions déployées, en adoptant des stratégies de motivation adaptées (objectifs SMART, feedback régulier, coaching personnalisé) afin de stimuler l’engagement des collaborateurs et d’améliorer les situations de travail insatisfaisantes.

Déployer une politique d’accompagnement des collaborateurs en intégrant des défis professionnels stimulants, en instaurant des dispositifs d’évaluation et de reconnaissance (plans de carrière, primes de performance, défis internes) dans le but de favoriser le développement des compétences individuelles et collectives, renforcer l’engagement et la cohésion d’équipe, et atteindre les objectifs de performance fixés. 

Développer des parcours de formation modulaires et adaptés aux exigences réglementaires spécifiques aux distributeurs d’assurances, en incluant des modules théoriques et pratiques, des évaluations régulières et une mise à jour continue pour intégrer les évolutions du secteur, dans l’objectif de renforcer les compétences techniques et réglementaires des collaborateurs, garantir leur employabilité à long terme et répondre efficacement aux besoins de l’entreprise en matière de conformité et d’expertise métier.

Modalités d'évaluation :

Question de synthèses : des contrôles continus intégrés au parcours de formation évaluent la compréhension des concepts clés et la capacité à structurer une réflexion argumentée.

Etudes de cas : à partir de situations réelles à traiter dans un temps imparti, le candidat doit élaborer et remettre des dossiers professionnels, proposant ainsi des solutions adaptées aux besoins spécifiques du client.

Evaluations orales : ces sessions visent à mesurer la capacité du candidat à défendre et à justifier de manière convaincante les réponses apportées, en mettant en avant son raisonnement et sa maîtrise des enjeux.