Certification professionnelle

Conduire ou finaliser toute consultation en définissant le champ et les modalités d’intervention.

Collecter, évaluer et structurer les données personnelles, professionnelles, patrimoniales.et financières, fiscales, juridiques et psychologiques.

Définir le profil financier, l’aversion au risque, les préférences de durabilité et les objectifs profonds du client.

Vérifier la fiabilité et la complétude des données et repérer les informations manquantes ou sensibles.

Formaliser des recommandations personnalisées dans un document conforme et compréhensible, cohérent avec les exigences et besoins du client, en conformité avec les réglementations applicables.

Définir les rôles respectifs du client, de l’expert conseil et des intervenants associés dans la mise en œuvre de la stratégie patrimoniale adoptée et le suivi des recommandations afin d’assurer la transparence requise par la réglementation.

Épreuve orale d’entretien avec un client patrimonial simulé devant deux professionnels (présentation de soi, questionnement du client, discussion de pistes de recommandations). Durée indicative : 1h.

Épreuve écrite de questions situations/solutions visant à évaluer la capacité à respecter la réglementation des CIF, IAS, IOBSP et intermédiaires en transactions immobilières, incluant le RGPD et la LCBFT, ainsi que le devoir de conseil et sa traçabilité. Durée indicative : 1h.

Qualifier la capacité juridique du client et des membres du foyer et en déduire des options de stratégies de protection des personnes.

Qualifier le mode de conjugalité en vigueur et ses effets patrimoniaux et en déduire des options d’actions de protection.

Qualifier les modes de détention des actifs présents dans le foyer et leurs conséquences civiles, fiscales, financières et successorales et en déduire des options d’action sur ces modes.

Caractériser la forme et les statuts afférents au patrimoine professionnel du foyer et en déduire des options de gestion et de transmission de ce patrimoine.

Identifier les libéralités et avantages accordés aux membres du foyer et en déduire des options de transmission du patrimoine privé du foyer.

Spécifier la nature, le volume et les modes de détention des actifs financiers, immobiliers et en biens divers du foyer et évaluer le rendement, le degré de risque (cryptoactifs, ISR, actifs illiquides et produits complexes inclus), la liquidité, les horizons de placement et la fiscalité des investissements réalisés.

Déterminer la capacité d’épargne, le niveau d’endettement et le profil d’investisseur du foyer.

Déduire de ces analyses des options de stratégie d’investissement ou/et désinvestissement pour le patrimoine privé.

Analyser les risques personnels, sociaux et assurables : santé, prévoyance, dépendance, décès, retraite.

Évaluer les protections obligatoires, complémentaires et surcomplémentaires en place et identifier les lacunes, doublons et besoins de couverture.

En déduire des options de stratégies de protection supplémentaire des personnes et du patrimoine en lien avec le degré de risque mesuré de ce dernier.

Qualifier la situation fiscale du foyer en évaluant les impacts de l’IR, de l’IFI, des impôts sur les plus-values, des droits de succession et de la fiscalité des enveloppes de placements et en déduire des options stratégiques de maîtrise de la contribution fiscale.

Épreuve écrite de questions « situation/solution » visant à évaluer la capacité à appréhender la situation juridique des personnes et des biens du foyer et à en déduire des options de stratégies patrimoniales civiles. Durée indicative : 1 h.

Épreuve écrite de questions « situation/solution » visant à évaluer la capacité à appréhender la situation patrimoniale et financière du foyer client et à en déduire des options de stratégies d’investissements patrimoniaux. Durée indicative : 1 h.

Épreuve écrite de questions « situation/solution » visant à évaluer la capacité à appréhender les protections sociales et assurantielles des personnes et du patrimoine en place face aux risques santé, prévoyance, dépendance, décès et retraite et à en déduire des options de stratégies de protections supplémentaires. Durée indicative : 1 h.

Épreuve écrite de questions « situation/solution » visant à évaluer la capacité à appréhender la situation fiscale et en déduire des options d’actions de maîtrise de la contribution fiscale. Durée indicative : 1 h.

Proposer des stratégies de protection juridique des personnes adaptées à leurs caractéristiques de vulnérabilités et leurs objectifs.

Préconiser des évolutions des modes de détention des actifs immobiliers et mobiliers.

Recommander des actions de protection du conjoint et de modification du mode de conjugalité.

Préconiser des actions de gestion et transmission du patrimoine professionnel et de transmission anticipée du patrimoine privé.

Préconiser des investissements ou arbitrages immobiliers financiers et en biens divers, sur la base de l’état du patrimoine, des objectif d‘investissement et du profil d’investisseur du client, en adaptant les solutions à ses préférences ESG/ISR.

Recommander des solutions d’assurances supplémentaires de santé prévoyance, décès et de contrats d’assurance-vie ou de capitalisation, ainsi que préparation de la retraite.

Formuler des préconisations de réorganisation des investissements de nature à améliorer la maîtrise de la contribution fiscale.

Épreuve écrite de traitement d’un cas de gestion patrimoniale globale (analyse du bilan patrimonial global, recommandations personnalisées, priorisées et justifiées). Durée indicative : 2 h.

Organiser l’opérationnalisation du plan validé : étapes, responsabilités, échéances, documents, points de contrôle.

Coordonner les intervenants internes et externes dans le respect de leurs compétences.

Sécuriser l’exécution et la conservation des preuves.

Mettre en place un suivi individualisé : alertes, points de contact, actualisation des données.

Analyser les événements justifiant une adaptation de la stratégie.

Actualiser les recommandations en expliquant options, risques et conséquences.

Gérer ou signaler les incidents de conformité, données, cybersécurité ou réclamation.

Épreuve écrite de traitement d’un cas de mise en œuvre de préconisations patrimoniales ou de suivi de la situation du client et d’actualisation des préconisations. Durée indicative : 2h