Manager en gestion de patrimoine financier (MS)

Objectifs et contexte de la certification :

Le domaine de la gestion de patrimoine est en développement constant. Le secteur bancaire, les compagnies d’assurance et les cabinets indépendants en gestion de patrimoine ont des besoins de recrutement importants, et recherchent des profils de niveau bac+5 – niveau 7 ayant une expertise toujours plus pointue et orientée vers le conseil client de qualité. Trois facteurs induisent des transformations fortes dans le secteur de la banque et de l’assurance :   

• La transformation digitale (robo-advisors, dématérialisation, etc.)
• L'évolution de la réglementation depuis la crise de 2008 (exigences croissantes dans le domaine de compliance)
• L'environnement macro-économique et des taux d’intérêt historiquement bas (modification de la rentabilité des activités).

La certification permet de valider les compétences requises dans les métiers de la gestion de patrimoine, en cohérence avec ces transformations :  

• compétences financières et juridiques d’expertise pour traiter les situations de prospects et clients plus complexes ;
• compétences permettant un conseil-client adapté à la captation et à la fidélisation d’une clientèle haut de gamme ;
• compétences liées au respect des enjeux de la conformité aujourd’hui, dont il faut faire un atout dans la relation avec le client.

Activités visées :

Activité 1 - Réaliser un bilan patrimonial et proposer des solutions (placements financiers et immobiliers, solutions juridiques et fiscales) adaptées aux besoins du client   

Activité 2   - Concevoir, organiser et mettre en œuvre les stratégies commerciales et financières de l’entreprise   

Activité 3  - Proposer une allocation d’actifs en fonction de l’analyse de la situation macro-économique, des marchés financiers et du profil de risque client   

Activité 4  - Définir, mettre en place et actualiser les procédures d’éthique et de déontologie financière en matière de conseil et de protection du consommateur en gestion de patrimoine  

Compétences attestées :

- Rechercher et synthétiser les informations relatives à la situation patrimoniale du client ; Identifier ses besoins   patrimoniaux et ses priorités  ;  

- Analyser les informations pour évaluer et expertiser le patrimoine (étude patrimoniale) ;   

- Etablir une proposition d’ingénierie patrimoniale en tenant compte des règles et des informations juridiques et fiscales en vigueur ;    

- Proposer des solutions assurance   (vie, retraite, décès, prévoyance individuelle ou collective) ; 

- Rédiger des projets d’investissements adaptés chaque type de clients  ;  Présenter le bilan et les préconisations au client  ;

- Orienter le client, le cas   échéant, vers un (des) spécialiste(s) (notaire, avocat..)    ;

- Maîtriser les particularités/spécificités produits bancaires et de leur rentabilité  ;

-Maîtriser et appliquer les règles de calcul de la fiscalité qui s’applique au client : fiscalité des revenus et des plus-values, droits de mutation à titre gratuit en prenant en compte le régime matrimonial et les libéralités préalables (donations, testaments, et l’impôt sur la fortune immobilière)     ;

- Élaborer et rédiger des analyses complexes destinée à une clientèle spécialisée (changement du statut social du dirigeant, optimisation cotisation-prestation, structure d’exploitation de l’entreprise, prise en compte de la dimension internationale) ;   

- Mettre en place une offre dédiée à une clientèle spécifique et organiser la commercialisation   ;

- Concevoir une stratégie patrimoniale destinée à une clientèle spécifique  ; Assurer une veille juridique et fiscale   ;

- Elaborer et mettre en œuvre des méthodes d’études permettant d’analyser une problématique de l’entreprise  ; 

- Proposer des projets et des solutions pour résoudre cette problématique de l’entreprise  ;  

- Rechercher de l’information économique et assurer une veille financière sur la conjoncture économique  ;

- Maîtriser les fondamentaux de l’économie financière ;

- Analyser les impacts de la situation économique et des marchés financiers sur la rentabilité d’un portefeuille financier ;

- Evaluer le profil de risque du client   ;

- Proposer un ajustement du portefeuille d’actifs en fonction de l’analyse et du risque client  ;   

- Comprendre l’impact du risque de non-conformité pour le client et l’entreprise   ;

- Détecter, prévenir et gérer les risques de non-conformité liés à son activité   ;

- Analyser les indicateurs des systèmes de contrôle des établissements financiers   ;

- Elaborer et appliquer les procédures de protection des consommateurs .

Modalités d'évaluation :

- Etude de cas client : Réalisation d’un bilan de la situation civile, fiscale et sociale du client. Préconisations de solutions patrimoniales complètes adaptées en fonction des objectifs du client.  Examen écrit et présentation orale devant un jury de professionnels (en groupe – débriefing qualitatif du jury post notation). La présentation orale comprendra une partie jeu de rôle (présentation au client)   

- Cas pratique et questions de cours sur les produits bancaires et le financement (examen individuel) 2hres. Cas pratique sur la succession et les régimes matrimoniaux (en binôme à la maison) Examen individuel écrit (réalisation d’une déclaration d’impôt et calcul de l’impôt) 

- QCM de validation des connaissances. Etude de cas de synthèse : conception d’une offre complète et d’une stratégie de commercialisation pour une clientèle-cible de dirigeants d’entreprise et/ou de non –résidents. Thèse professionnelle :  Rédaction et présentation orale d’un travail de recherche (60-80 pages) sur une problématique pratique d’entreprise.

- Production d’une note de synthèse sur un sujet de conjoncture économique (4 pages) Travail individuel. QCM Economie. Etude de cas  Thème : produits structurés  (En binôme à la maison). Dossier écrit avec présentation orale  Analyse d’une action, d’une obligation et proposition d’une allocation d’actifs  (en groupe devant la classe) 

Examen de connaissance des règles déontologiques (individuel sur table). QCM et Cas-clients : questions juridiques concernant la responsabilité du conseil et traitement du cas client (analyse et recommandations) (examen individuel sur table)    et  mise en situation (cas client) – présentation orale devant un jury comportant au moins un professionnel du secteur.