Expert en ingénierie patrimoniale

Les principales évolutions de l’ingénierie patrimoniale.

Le métier d’expert en ingénierie patrimoniale a connu des mutations significatives. Les spécialistes en gestion patrimoniale (finance privée) sont toujours contraints par un cadre juridique et fiscal complexe. Ils sont également soumis à une réglementation plus importante notamment en matière de formation professionnelle. En effet, les obligations de formation continue se renforcent ; preuve en est que ce métier est soumis à un renouvellement des compétences de manière régulière et que les compétences pour exercer ce métier sont de plus en plus pointues. 

De plus, ce secteur cherche à se structurer et à se professionnaliser. Désormais, il n’y n’a plus uniquement besoin de professionnels avec des profils très commerciaux, mais de professionnels qui doivent également être dotés d’expertises dans le domaine financier, fiscal et juridique.

Cela va de pair avec la dimension conseil qui s’est véritablement renforcée, devenant actuellement l’une des compétences principales de l’expert en ingénierie patrimoniale. Limitateurs de coûts auparavant ils sont aujourd'hui créateurs de recettes supplémentaires pour leurs clients.

Aujourd'hui, un professionnel doit être capable de prodiguer des conseils à forte valeur ajoutée à une clientèle privée et professionnelle afin de l’accompagner vers la gestion et l’optimisation de son patrimoine. Un gestionnaire de patrimoine doit être en capacité d’accompagner tout type de clientèle : des dirigeants, des salariés, des retraités … 

Ses conseils sont donc très variés et peuvent aller de la gestion d’une transmission d’entreprise à la stratégie de succession, ou encore à la stratégie immobilière. 

Le poids de la réglementation et les responsabilités importantes devraient tendre également à faire émerger des profils toujours plus pointus et multiculturels.

1- Réalisation d'un diagnostic patrimonial d'un particulier ou d'un professionnel

2- Définition des stratégies d'investissements selon les évolutions de la réglementation et des produits

3- Mise en oeuvre de la stratégie patrimoniale et d’investissement

4- Gestion d'un porte-feuille de clients dans le cadre d'une activité d'expert en ingénierie patrimoniale

  1. Collecter toutes les informations et documents utiles auprès d’un client particulier et / ou professionnel afin d’établir une synthèse de l’état de son patrimoine et de ses revenus actuels et futurs  :

2. Identifier, par une démarche d’interview et l’utilisation de questionnaires, le profil de risque du client, ses attentes et ses objectifs patrimoniaux et son degré de connaissance et de compétence sur les dispositifs de gestion de patrimoine 

3.Réaliser une veille réglementaire et sur les produits d’investissement afin de faire évoluer l’offre et les produits d’investissement proposés aux clients et aux prospects :

4. Définir une stratégie patrimoniale et d’investissement sur la base du profil risque du client, de sa capacité d’investissement, des supports disponibles sur le marché et du contexte réglementaire 

5. Présenter la stratégie patrimoniale et d’investissement au client ou prospect de manière à pouvoir répondre à ses interrogations et obtenir son accord formel :

6. Réaliser tous les actes juridiques et administratifs permettant la mise en œuvre de la stratégie patrimoniale et d’investissement d’un client :

7. Mettre en œuvre le processus d’achat d’un bien immobilier pour le compte d’un client, de son identification à la réalisation de la vente, dans le cadre de la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale et d’investissement :

8. Développer un portefeuille de clients par la définition et la mise en œuvre d’un plan d’action commercial adapté à la réalité socio-économique de la zone de prospection :

9. Gérer la relation avec les clients par le biais de rencontres et l’émission d’informations régulières selon leurs besoins et la réglementation en vigueur 

10. Gérer un portefeuille d’actifs financiers, dans le cadre d’un mandat de gestion, en définissant les critères et les conditions d’achat et de vente des éléments le composant :

L'évaluation comprend 10 Études de cas et 4 mises en situation professionnelle ainsi qu'un compte rendu d'activités professionnelles et un mémoire professionnel.    

 Pour obtenir la certification, le candidat doit obtenir l’ensemble des quatre certificats de compétences sans évaluation  supplémentaire.

 L’expert en ingénierie patrimoniale exerce son activité dans un établissement financier, banque et société d’assurances au sein de départements spécialisés dans le conseil et la gestion de patrimoine des clients les plus fortunés.  Il peut également intégrer un cabinet spécialisé en placements pouvant intervenir sur les marchés financiers ou gérer son activité sous statut libéral 

  Selon les lieux où il exerce, il occupe les fonctions suivantes : Gestionnaire de patrimoine, Conseiller en gestion de patrimoine , Conseiller patrimonial, Expert patrimonial,  Gestionnaire de fortune, Gestionnaire de capitaux, Conseiller en investissements financiers, Conseiller financier, Conseiller privé,  Banquier privé,  Conseiller en investissements financiers,  Chargé de relation partenaires, de portefeuille, de clientèle, opérations spéciales, de partenariat, Commercial en gestion de fortune, en assurance, Conseiller clientèle, assurances, Consultant  

• C1303 - Gestion de portefeuilles sur les marchés financiers
• C1504 - Transaction immobilière
• C1205 - Conseil en gestion de patrimoine financier

 Pour exercer le professionnel a l’obligation d’être agréé par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et de mettre à jours ses connaissances, notamment par le suivi d’une formation obligatoire chaque année. Le règlement général de l’AMF impose aux prestataires de services d’investissement de vérifier que les personnes exerçant certaines fonctions sous leur autorité ou pour leur compte disposent d’un niveau de connaissances minimales sur 12 domaines relatifs à l’environnement réglementaire et déontologique et aux techniques financières. Cette vérification peut s’effectuer via des examens organisés en interne par les prestataires ou via des examens externes « certifiés » par l’AMF. S’il exerce à son compte, il doit obtenir un agrément auprès de l’ORIAS (Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance, sous tutelle de la Direction du Trésor).   

En formation initiale (étudiants) : - Avoir effectué et validé une 4ème année d’enseignement supérieure (240 ECTS) dans le domaine de la Finance (le « Domaine » ;

 - Et avoir effectué le cursus de 5ème Année préparant au titre à ESGCV (ESGFinance) ou chez un partenaire conventionné ;   

En apprentissage ou contrat de professionnalisation :

 - Cursus en 3 ans : Être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau III ou avoir validé une 2ème année d’enseignement (120 ECTS) dans le Domaine 

- Cursus en 2 ans :  Être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau II ou avoir validé une 3ème année d’enseignement (180 ECTS) dans le Domaine ;  Ou être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau III et justifier de 3 années d’expérience professionnelle, 

- Cursus en 1 an : Être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau III, et avoir validé une 4ème année d’enseignement (240 ECTS) ou justifier de 3 années d’expérience professionnelle dans le Domaine de Formation 

  En formation professionnelle : - Être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau II et justifier de 3 ans d’expérience Professionnelle dans le Domaine ou être titulaire d’un titre ou diplôme de niveau III et justifier de 7 ans d’expérience Professionnelle dans le Domaine ; 

- Avoir validé l’ensemble des blocs de compétences de la certification ou des blocs reconnus équivalents et avoir réalisé le projet professionnel ou de consulting prévu au référentiel de certification 

En VAE - Les blocs de compétences sont accessibles par la VAE  

Quelle que soit la voie d'accès, passage de la certification AMF  Chaque candidat doit obtenir la certification de l’Autorité des Marchés Financiers qui conditionne l’obtention du titre.    

 https://www.esgf.com/gestion-de-patrimoine